Czy RRSO pozwala na wybór najlepszej (najtańszej) oferty kredytowej?

Autor: Piotr Prewysz-Kwinto, Magdalena Redo
Jazyk: English<br />Polish
Rok vydání: 2023
Předmět:
Zdroj: Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny, Vol 85, Iss 2 (2023)
Druh dokumentu: article
ISSN: 0035-9629
2543-9170
DOI: 10.14746/rpeis.2023.85.2.16
Popis: Artykuł podaje w wątpliwość wartość informacyjną RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania) – wyliczanego w Polsce już od dwóch dekad miernika kosztu kredytu, który zaimplementowano z unijnych regulacji. Przeprowadzone badania dowodzą, że RRSO zniekształca rzeczywisty koszt kredytu ponoszony przez dłużnika i nie pozwala prawidłowo porównywać ofert kredytowych. Nie jest więc dobrym narzędziem do podejmowania optymalnych decyzji kredytowych. RRSO (bazująca na zasadach matematyki finansowej) jest zawsze niższa dla kredytów, których spłata jest bardziej odsunięta w czasie, mimo że wówczas łączna kwota kosztów rzeczywiście ponoszonych przez dłużnika jest wyższa. To efekt uwzględniania w wartości RRSO utraconej przez kredytobiorcę korzyści z hipotetycznie inwestowanych kwot pieniędzy zaoszczędzonych na odraczaniu spłaty kredytu. Wynika to z przyjęcia błędnego założenia przy konstruowaniu formuły RRSO, że kredyt dla kredytobiorcy to inwestycja, i zastosowania do oceny kosztu kredytu nieprzystających metod zarezerwowanych dla świata inwestycji.
Databáze: Directory of Open Access Journals