LEGAL PROTECTION OF BANK SECRECY: BALANCING PRIVATE AND PUBLIC INTERESTS

Autor: Karnaukh, B. P., Tsuvina, T. A., Sakara, N. Yu.
Jazyk: angličtina
Rok vydání: 2019
Předmět:
Zdroj: Financial and credit activity: problems of theory and practice; Том 2, № 29 (2019); 21-31
Финансово-кредитная деятельность: проблемы теории и практики; Том 2, № 29 (2019); 21-31
Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики; Том 2, № 29 (2019); 21-31
ISSN: 2306-4994
2310-8770
Popis: Банківська таємниця — це інформація, яка стає відомою банкові у зв’язку з обслуговуванням клієнта. Для забезпечення належного ступеня довіри у відносинах «клієнт — банк» клієнт повинен бути впевнений, що інформація про нього не буде розголошена стороннім особам. Таким чином, забезпечення конфіденційності інформації щодо клієнта становить одну із важливих передумов функціонування банківської системи. Окрім того, інформація, що міститься в банківських документах особи, перебуває під правовою охороною як елемент природного права людини на повагу до приватного життя й таємницю особистої кореспонденції. Водночас режим таємності може бути використаний з метою приховання незаконного руху капіталів, пов’язаного із корупцією, відмиванням доходів, ухиленням від сплати податків тощо. Відтак забезпечення абсолютної секретності інформації щодо клієнта може стимулювати розвиток злочинної активності. Таким чином, визначення меж правової охорони банківської таємниці потребує ретельного зважування приватного і публічного інтересів: на одній шальці терезів — право клієнта банку на приватність, на другій — загальносуспільні інтереси, пов’язані, зокрема, але не виключно, із попередженням і розслідуванням злочинної діяльності. При цьому варто розуміти, що переслідування суспільно значимої мети не виправдовує розголошення банківської таємниці автоматично і в кожному разі; натомість до врахування підлягають й інші обставини. По-перше, можливість розкриття банківської таємниці повинна бути передбачена законом. По-друге, цей закон має відповідати вимогам правової визначеності: він має бути чітким, зрозумілим, недвозначним, так, щоб наслідки його застосування були передбачуваними. По-третє, особа, щодо якої порушується питання про розкриття банківської таємниці, повинна бути забезпечена необхідними процедурними гарантіями, які б давали їй змогу попередити або усунути свавілля у застосуванні до неї відповідного заходу.
Определение границ правовой охраны банковской тайны требует тщательного взвешивания частного и публичного интересов: на одной чаше весов — право клиента банка на приватность, на другой — общественные интересы, связанные, в частности, но не исключительно, с предупреждением и расследованием преступной деятельности. Впрочем преследование общественно значимой цели не оправдывает разглашение банковской тайны автоматически и в каждом случае; к учету подлежат и другие обстоятельства. Во-первых, возможность раскрытия банковской тайны должна быть предусмотрена законом. Во-вторых, этот закон должен соответствовать требованиям правовой определенности. В-третьих, лицо должно быть обеспечено необходимыми процедурными гарантиями, которые давали бы возможность предупредить или устранить произвол в применении соответствующей меры.
Bank secrecy encompasses information that becomes known to the bank in the course of dealing with a client. In order to ensure an appropriate level of trust in client-bank relations, the client must be sure that the information about him will not be disclosed to the outsiders. Thus, ensuring the confidentiality of information about the client is one of the important prerequisites for the functioning of the banking system. In addition, the information contained in the bank documents of a person enjoys legal protection as an element of natural human right to respect for private life and the secret of personal correspondence. At the same time, the regime of secrecy can be used to conceal the illicit movement of capital associated with corruption, money laundering, tax evasion, etc. Therefore, ensuring absolute secrecy of clien’s can promote the development of criminal activities.Thus, in order to outline the limits of banking secrecy protection one has to weigh private and public interests: on the one scale there is a right of the bank’s client for privacy, on the other — the public interest, connected, in particular, but not exclusively, with the prevention and investigation of criminal activities. However it should be born in mind that pursuing a socially significant purpose does not justify the disclosure of bank secrecy automatically and in any case; instead, other circumstances have to be taken into consideration. First, the possibility of disclosure of bank secrecy should be provided by the law. Secondly, this law must meet the requirements of legal certainty: it must be clear, understandable, unambiguous, so that the consequences of its application could be predicted. Thirdly, the person in respect of which the issue of disclosure of banking secrecy is raised must be provided with the necessary procedural guarantees that would enable this person to prevent or eliminate the arbitrariness in applying the measure at hand.
Databáze: OpenAIRE
Externí odkaz: