Administración del riesgo crediticio y su incidencia en la morosidad de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Juan Pio de Mora, cantón San Miguel, Provincia Bolívar, periodo 2017 - 2019

Autor: Trujillo Villena, Irma Nataly
Přispěvatelé: Ramírez Casco, Andrea del Pilar, Lara Noriega, Gerardo Luis, Berrones Paguay, Amaro Vladimir
Jazyk: Spanish; Castilian
Rok vydání: 2022
Předmět:
Zdroj: Repositorio Escuela Superior Politécnica de Chimborazo
Escuela Superior Politécnica de Chimborazo
instacron:ESPOCH
Popis: El objetivo de esta investigación radica en el problema que genera el índice de morosidad en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Juan Pío de Mora ubicada en la provincia Bolívar, cantón San Miguel, debido en su mayor parte a factores internos como la mala administración del Riesgo Crediticio, el cual se ha generado por la aplicación inequívoca de una herramienta fundamental al analizar al sujeto de crédito, las 5C. Para analizar la administración del Riesgo Crediticio juntamente con la morosidad se aplicaron dos encuestas, tanto al personal del Departamento de Crédito, así como también a los socios que adquirieron créditos en el período 2017-2019. La validación de las preguntas del cuestionario se lo realizó mediante el estadístico Alfa de Cronbach teniendo una fiabilidad del 73,5%. Mientras que para la comprobación de la hipótesis se utilizó el modelo estadístico Chi Cuadrado, el cual, al tener un resultado de 23,75 superior al valor crítico de 3,84 demuestra que la administración del Riesgo de Crédito influye en la morosidad de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Juan Pío de Mora. Los resultados muestran que no existe una administración del Riesgo de Crédito, lo que conlleva a que el índice de morosidad se encuentre por encima de la cartera total de las Cooperativas de Ahorro y Crédito del segmento 2, además se evidenció una escasa participación de los gestores de crédito en la recuperación de cartera, impidiéndola que se direccione al cumplimiento de objetivos, así como también su supervivencia, aumento de participación en el mercado, entre otros; por tal razón se sugiere proponer un Plan de Administración del Riesgo de Crédito basándose en la correcta aplicación de las 5C (capacidad, capital, carácter, colateral y condiciones) y en estrategias que permitan gestionar la morosidad, como solución a los acontecimientos suscitados. The objective of this investigation lies in the problem that the default rate on loans generates for the Juan Pio de Mora Credit Union, located in the province of Bolivar, canton of San Miguel. Due mostly to internal factors such as poor administration when it comes to credit risk, which has been created because of the unequivocal application of a fundamental tool when analyzing the subject of the loan, the 5 c’s. To analyze the loan risk administration together with the delay in payment, we carried out two surveys, both among the personnel from the loan department, as well as the clients who were granted loans from the period 2017-2019. The validation of the inquiries from the Questionnaire was realized through the Statistical Cronbach Alfa, showing a 73.5% reliability. While the verification of the hypothesis was done through the statistical model Chi Cuadrado, Which, having a result of 23.75 more than the critical value of 3.84, shows that the credit risk administration influences the defaulting loans at the Juan Pio de Mora Credit Union. The results show that credit risk management doesn’t exist, which brings the default rate higher than the total portfolio allowed for the credit unions in segment 2, furthermore very little participation of the credit managers in the recovering portfolio funds was shown, impeding direction and the accomplishment of goals, its survival, and the increase of participation in the market, amongst others things; for these reasons, it is suggested to propose a plan of Loan Risk Administration based on the correct application of the 5 C’s (Capacity, Capital, Character, Collateral, and Conditions) and in strategies that permit management of Defaulting loans, as a solution to the occurrences that all this has caused.
Databáze: OpenAIRE
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