| Popis: |
Целью настоящего исследования является изучение условий для реализации банками своего права на отказ в обслуживании клиентов – физических и юридических лиц в соответствии с нормами Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Автор подробно рассматривает такие аспекты темы, как мониторинг и контроль банка за подозрительными операциями клиентов; правовые и фактические основания для отказа банка в совершении расходной операции клиента либо отказа в заключении договора банковского счета (вклада), а также расторжения действующего договора банковского счета (вклада) с клиентом; порядок использования банками информации из «черных списков»; механизм «реабилитации» добросовестных клиентов банка. В процессе исследования проведен анализ международных стандартов ФАТФ, а также изучена позиция Федеральной службы по финансовому мониторингу и Банка России по вопросам осуществления обязательного и «подозрительного» контроля в сфере ПОД/ФТ (в том числе с учетом проекта Банка России по созданию единой автоматизированной базы данных о клиентах с повышенным уровнем риска для банковской отрасли). Особым вкладом автора в исследование темы является определение эффективного соотношения публичных и частных интересов при осуществлении банками своих «отказных» полномочий, а также выработка некоторых рекомендаций клиентам по оптимизации взаимодействия с банком в процессе приема на обслуживание, при обосновании экономического смысла проводимых операций, предоставлении и последующем обновлении идентификационных сведений о клиенте. |
